По данным Центрального банка, с 1 по 16 июля объём наличных в обращении увеличился на 513 млрд рублей. Это означает, что отток «кэша» из банковской системы в июле заметно ускорился.
В среднем банки теряли наличность примерно со скоростью 250 млрд рублей в неделю, около 32 млрд рублей в день и более 1 млрд рублей в час. Для сравнения: в июне отток наличности за весь месяц составлял 479 млрд рублей, то есть за две недели июля было вывезено больше, чем за весь прошлый месяц.
Накопленным итогом с начала февраля объём наличных в обращении вырос примерно на 2,416 трлн рублей. Максимальный месячный отток в этом году был зафиксирован в апреле — 607,3 млрд рублей, и июль способен превзойти этот показатель.
Одновременно ухудшается ситуация с возвратом кредитов. По состоянию на апрель доля проблемных кредитов на банковских балансах превысила 11%. Среди малых компаний каждая шестая задерживает выплаты банкам. Совокупность вывода наличности и невозврата кредитных средств создаёт угрозу устойчивости банковской системы.
«Из банков деньги забирают, а вложенные в кредиты деньги не возвращаются. Это угрожает стабильности банков», — отмечает экономист Игорь Липсиц.
В ответ на растущий спрос на наличные банки активнее привлекают средства у Центробанка. С начала июля регулятор через операции репо ввёл в банковскую систему около 1 трлн рублей. По данным на середину июля, общий объём задолженности кредитных организаций перед Центробанком составлял триллионы рублей и демонстрировал значительные колебания в отдельные дни.
Наблюдатели отмечают признаки дефицита ликвидности у некоторых банков: повышается стоимость заимствований на межбанковском рынке, а ставки репо превысили ключевую ставку — явление, которое не фиксировалось с прошлого года. Аналитики связывают повышенный спрос на рубли с оттоком наличности из системы.
Пока преждевременно говорить о полном банковском кризисе, но эксперты предупреждают об нарастающем риске: если крупный банк начнёт задерживать выплаты, это может привести к панике и массовому изъятию вкладов, что в итоге способно спровоцировать серьёзные проблемы в секторе.