Банк России с 1 октября 2027 года намерен ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и уровня сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов на профильной конференции.
«Мы работаем над корректной оценкой рисков банками по строительным проектам — это и регулирование, и резервы, то есть сколько банки создают, если проекты начинают испытывать финансовые трудности».
По мнению регулятора, текущая система не отражает постепенную эрозию качества проектов: риски часто оцениваются дискретно — проект либо хороший, либо сразу «плохой», хотя ухудшение обычно происходит поэтапно.
ЦБ выделил четыре стадии проекта и предлагает устанавливать резерв в зависимости от фазы:
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Предлагаемые минимальные расчетные ставки резервов по стадиям: 5% на первой стадии, 0,1% на второй и третьей стадиях и 1,0% на стадии эксплуатации.
«Если проект реализуется в срок и без задержек, резервы будут минимальными — даже ниже нынешних. При отклонениях, отсутствии разрешений или плохих продаж резервы будут постепенно нарастать».
Таким образом регулятор намерен дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, умеющие верно оценивать риски и выбирать качественные инициативы, получат меньшие требования к резервам.
Также отмечено, что банки фондируются средствами кредиторов и вкладчиков, поэтому регулятор заинтересован в их адекватной защите: при необходимости резервы должны создаваться в полном объёме.
